Dans sa dernière note en date du 25 juillet 2023, la Bceao (Banque centrale des États d’Afrique de l’Ouest) présente l’état de la situation des institutions de microfinance dans l’espace Uemoa. Ci-dessous l’intégralité de son rapport au titre de mars 2023.

À fin mars 2023, le nombre de SFD dans l’Uemoa s’établit à 530, à l’instar du trimestre précédent. Les clients des institutions de microfinance de l’Union sont au nombre de 17.516.310, qui bénéficient des services financiers à travers 4.564 points de service répartis dans les États membres de l’Union. Une année plus tôt, le nombre de bénéficiaires était de 16.120.435 pour 4.474 points de service. A l’examen des indicateurs d’intermédiation financière, la dynamique de croissance des activités des SFD s’est poursuivie en matière d’ouverture de comptes et de collecte de dépôts. Toutefois, un léger recul a été noté au niveau des octrois de crédits, en lien avec l’évolution saisonnière généralement enregistrée à cette période de début d’année. En effet, l’encours des dépôts collectés par les institutions de microfinance a connu un accroissement de 97.478,6 millions Fcfa (soit +4,8%) par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 2.134.848,3 Fcfa. Il était estimé à 1.929.488,8 millions Fcfa un an plus tôt, soit une hausse de 10,6% en glissement annuel. Une progression trimestrielle est observée en Côte d’Ivoire (+24.855,9 millions Fcfa, soit +5,0%), au Togo (+21.012,1 millions Fcfa, +6,3%), au Bénin (+18.388,6 millions Fcfa, +11,2%), au Sénégal (+17.915,0 millions Fcfa, +3,6%), au Burkina (+9.920,3 millions Fcfa, +2,7%), au Mali (+5.672,0 millions Fcfa, +3,9%) et en Guinée-Bissau (+499,4 mille Fcfa, +0,6%). Cependant, une baisse a été notée au Niger (-285,8 millions Fcfa, soit -0,9%). L’épargne mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 46,9% par les hommes, 24,4% par les femmes et 28,6% par les groupements. S’agissant de la structure par termes, les 2 dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 49,6% du total des dépôts. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 32,6% et 17,8%. Le montant moyen des dépôts par client est ressorti à 121.878 Fcfa à fin mars 2023, en hausse par rapport au dernier trimestre 2022 (+1,6%), reflétant une augmentation plus importante de l’encours des dépôts (+4,8%) par rapport à celle du nombre des clients (+3,1%) au cours de la période sous revue. A fin mars 2023, l’épargne mobilisée par le secteur de la microfinance de l’Uemoa représente 5,0% de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union, contre 4,7% trois mois plus tôt. L’encours des crédits octroyés par les SFD de l’Union a baissé de 21.138,3 millions Fcfa (soit -1,0%) par rapport au trimestre précédent pour s’établir à 2.150.779,1 millions Fcfa. Toutefois, en glissement annuel, il est noté une augmentation de l’encours des crédits de 14,9%. La baisse trimestrielle des crédits a été observée au Bénin (-25.059,4 millions Fcfa, -10,7%), en Côte d’Ivoire (-6.921,0 millions Fcfa, -1,3%), au Mali (-4.532,5 millions Fcfa, -2,3%), au Burkina (-4.058,5 millions Fcfa, -1,2%), au Togo (-717,8 millions Fcfa, -0,2%) et en Guinée-Bissau (-233 mille Fcfa, -0,4%). En revanche, une hausse a été notée au Sénégal (+19.706,5 millions Fcfa, +3,4%) et au Niger (+444,7 millions Fcfa, +3,4%). Les crédits accordés par les SFD sont constitués à 51,1% par les concours à court terme. Les prêts à moyen et long termes représentent respectivement 31,2% et 17,7% du total de l’encours des crédits sur la période sous revue. La clientèle masculine des institutions de microfinance a bénéficié de 52,8% des crédits octroyés, tandis que les femmes et les groupements ont respectivement représenté 19,8% et 27,4% des crédits. Le montant moyen des crédits octroyés par client est ressorti à 122.787 Fcfa à fin mars 2023, en baisse par rapport au trimestre précédent (-3,9%). Cette baisse résulte de la diminution de l’encours des crédits dans un contexte de hausse de l’effectif des clients des SFD au cours de la période sous revue. Toutefois, en glissement annuel, un accroissement de 5,7% a été observé. A fin mars 2023, 15 institutions de microfinance sont sous administration provisoire : 6 au Bénin, 1 au Burkina, 1 en Côte d’Ivoire, 1 au Mali, 3 au Niger, 1 au Sénégal et 2 au Togo. Le nombre de structures sous administration provisoire ressortait également à 15 le trimestre précédent. Un an plus tôt, il s’établissait à 12. Au total, la dynamique positive d’évolution des indicateurs d’activités des SFD se poursuit à l’instar des années précédentes. Toutefois, la maîtrise du risque de contrepartie demeure une nécessité pour consolider les acquis.

Source : Bceao